Госдума не стала отстаивать интересы взявших долларовую ипотеку

В нулевых годах ипотека стала для россиян возможностью быстро улучшить свою жилищную ситуацию. Вместо того чтобы десятилетиями копить средства на покупку собственной квартиры или дома, люди выбирали долгосрочный банковский кредит.

Ипотека в валюте

Ситуация на отечественном рынке кредитов была далека от мировых стандартов. Процентные ставки были выше, а сроки кредитования — короче, чем в западных странах. Выплаты составляли заметную часть доходов заёмщиков, но, несмотря на это, ипотечные кредиты пользовались популярностью. Наряду с рублёвыми банки предлагали займы в иностранной валюте. Ипотека в долларах до недавнего времени казалась разумным выбором, ведь процентная ставка по ней была ниже, а курс российского рубля на протяжении многих лет был стабилен. Ситуация резко изменилась в 2014 году, когда национальная валюта начала свободное падение.

Банки и валютные ипотечники: история противостояния

Падение курса рубля стало заметным еще летом 2014 года. К осени национальная валюта обвалилась в два раза, и некоторые эксперты утверждали, что стоит готовиться к курсу 80, а то и 100 рублей за доллар.

В то же время подавляющее большинство долларовых заёмщиков получало зарплату в рублях, и размер её не увеличивался. К концу осени стало понятно: ипотеку платить нечем и нужно что-то делать. Валютные ипотечники стали выходить на пикеты, стараясь привлечь внимание чиновников к сложившейся ситуации. Люди надеялись на помощь государства в виде выплаты денежных компенсаций или введения изменений в закон.

К весне 2015 года курс национальной валюты стабилизировался на уровне 60–65 рублей за доллар. К этому времени движение долларовых заёмщиков охватило не только крупные города, но и значительную часть Российской Федерации. По разным оценкам, в России было от 25 (версия Государственной Думы) до 150 тысяч людей, взявших ипотечный кредит в иностранной валюте.

Пикеты у банков-займодателей перестали быть редкостью, их число увеличилось. Валютные ипотечники смогли привлечь внимание журналистов, требования людей зазвучали в СМИ. Но это не привело к разрешению ситуации. Несмотря на то что чиновники признавали требования долларовых заёмщиков разумными и оправданными, помощь государства так и не поступила.

В парламент было внесено сразу несколько законопроектов, в которых предлагались меры по облегчению долгового бремени. Госдума отклонила большинство из них.

Валютная ипотека: компенсировать нельзя выплачивать

На тот момент в России отсутствовал механизм банкротства физических лиц. Фактически это означало, что кредит в валюте должен быть уплачен на первоначальных условиях, несмотря на кардинально изменившуюся экономическую ситуацию. Правительство в противостоянии банков и их должников заняло нейтральную позицию.

С одной стороны, чиновники признавали наличие проблемы и делали заявления о необходимости её решения. К символическим жестам следует отнести рекомендации Центробанка не выдавать больше ипотечных кредитов в валюте и пересмотреть условия выплат. К рекомендациям банки прислушались лишь частично: долларовые кредиты перестали выдавать, но реструктуризация долгов так и не стала общей практикой.

С другой стороны, члены правительства заявляли о том, что выплата компенсаций ипотечникам была бы неморальной. По мнению вице-премьера Игоря Шувалова, заёмщики должны были осознавать риски. И брать валютный кредит без возможности платить за него было безответственно с их стороны.

Долги по ипотеке в валюте

Некоторые должники подавали иски в суды, требуя пересчета кредита по курсу на момент заключения договора. Так, районный суд города Сочи вынес решение в пользу истицы, приказав банку перевести кредит в рубли.

Я не могу выплачивать валютную ипотеку, что делать?

Сегодня у валютных заёмщиков есть несколько возможностей добиться пересмотра условий договора.

  1. Попытаться договориться о реструктуризации долга с банком-займодателем.
  2. Обратиться в суд с требованием пересмотра условий кредитования.
  3. Пройти через процедуру банкротства и добиться реструктуризации долга.
  4. Получить кредит на рефинансирование долга в другом банке.

Сравним два последних способа.

Способ Осуществление Требования
В 2015 году Госдума приняла закон о банкротстве физических лиц. Заёмщикам, которые не в состоянии обслуживать свой долг перед банком, предлагается его реструктуризация. Эта мера может включать списание части долга, обмен долга на собственность или изменение сроков и размеров платежей. Сейчас добиться этого можно, пройдя через процедуру банкротства. Закон предусматривает такую возможность для людей, чей долг составляет свыше 500 тысяч рублей, а срок задолженности — больше трех месяцев.
Существует и другой способ решения проблемы — рефинансирование долга. Рефинансирование кредита — это получение нового кредита на оплату предыдущего. Взять его может трудоспособный гражданин с хорошей кредитной историей. Банки, предоставляющие услугу перекредитования (другое название рефинансирования), предъявляют те же требования к заёмщикам: стабильный доход, наличие собственности, которую можно взять в залог, или же наличие платежеспособных поручителей. Взять кредит на погашение других задолженностей могут не только валютные ипотечники. Потенциальные заёмщики могут столкнуться с некоторыми сложностями. К примеру, Сбербанк стремится удерживать своих клиентов и не всегда выражает согласие на рефинансирование собственного кредита, а это может быть одним из условий получения займа в другом банке.

После финансового кризиса 2014–2015 гг. ситуация на рынке ипотечных кредитов стабилизировалась. На 2016 год Центробанк рекомендовал годовую ставку в 10,5 % (в 2014 она могла достигать 15 %). Сбербанк и другие российские банки продолжают снижать процентные ставки. Но россияне по-прежнему опасаются брать долларовую ипотеку, осознавая весь риск такого обязательства.

В то же время процентные ставки в валюте существенно ниже, поэтому если потенциальный заемщик уверен в своих доходах в долларовом выражении, выбирать следует именно валютную ипотеку.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Американский доллар – наиболее известная и стабильная валюта в мире
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: