Подобрать оптимальный кредит в долларах достаточно непросто. При этом необходимо учитывать комплекс факторов: процентная ставка, сроки кредитование, удобство погашения. Поэтому нужно внимательно ознакомиться с предложенными банковским программами, перед тем как остановиться на одной из них.
Почему с российского рынка пропали такие кредиты
В 2016 году взять кредит в долларах в России заемщикам стало гораздо сложнее. Банки повсеместно сворачивают программы по предоставлению займов в иностранной валюте ввиду возросших валютных рисков. Другие организации продолжают предоставлять долларовые кредиты, но сокращают число доступных программ и ужесточают требования к заемщикам.
Данная тенденция начала проявляться в 2014 году, когда началась девальвация российского рубля. Наиболее популярный среди российских заемщиков Сбербанк сделал это первым. Это была вынужденная мера, чтобы не допустить рост просроченной задолженности. Ведь многие заемщики оформляли ипотеку в иностранной валюте, польстившись на более низкую процентную ставку, чем по рублевым, а оказались в сложной финансовой ситуации. Ведь доходы они получают в России в национальной валюте, а платить по кредиту вынуждены с учетом возросшего в 2 раза курса.
Затем Сбербанк отказался и от потребительских кредитов и кредитных карт в валюте. Если ранее заемщики могли выбрать валюту кредита, то теперь Сбербанк не предоставляет право выбора, концентрируясь исключительно на рублевых займах. Его примеру последовали и другие банки: Райфайзенбанк, ЮниКредит, Газпромбанк.
Сам Сбербанк объяснял свое решение тем, что спрос на кредиты в долларах резко упал и заемщики предпочитают брать займы в рублях. По оценкам экспертов спрос на валютные кредиты резко упал после девальвации рубля. Сейчас доля валютных займов составляет не более 1-2% в банковском портфеле и новые заявки практически поступают.
Многие заемщики опасаются в нестабильных экономических условиях брать деньги в долларах. Исключение составляют те, кто получает доходы в иностранной валюте — они защищены от колебаний курса рубля. В таких условиях банкам невыгодно поддерживать продукт, который не пользуется спросом и тратить средства на его продвижение.
Плюс ко всему в условиях санкций банкам стало сложнее привлекать валюту для выдачи ее своих клиентам, ведь внешние рынки заимствований для них были закрыты. Можно полагать, то при стабилизации ситуации на валютном рынке Сбербанк вернет долларовые кредиты в свой портфель, а затем они могут появиться и в других российских банках.
Предложения по кредитам в России
Но некоторые банки продолжают выдавать долларовые кредиты. Где взять долларовый кредит в России в 2016 году? Московский кредитный банк кредит в долларах предоставляет со ставками от 11% до 32% на сумму от 1000 до 25000 долларов. Договор займа можно оформить на срок от 6 месяцев до 15 лет. Комиссии и обеспечение не требуются. Страхование не является обязательным, но при его отсутствии устанавливается повышенная ставка +3 п.п. Получить деньги можно без подтверждения доходов. Деньги выдаются работникам по найму, индивидуальным предпринимателям, пенсионерам, лицам с хорошей кредитной историей. Возраст заемщика должен находиться в диапазоне от 18 до 69 лет.
Ужесточение требований к заемщикам при выдаче долларовых займов выразилось в том, что целый ряд банков теперь требуют наличие поручителей и ликвидного залога для получения денег.
Кредитовать граждан в иностранной валюте под залог недвижимости сегодня готовы следующие банки:
- Владпромбанк (на сумму от 1518 долл. под 15%);
- БЦК-Москва (от 15.18 до 75,9 тыс/ долл. под 8-10% годовых);
- Интерпрогрессбанк (до 46 тыс. долл. под 18%);
- АК Барс (от 155 долл. со ставкой от 22%);
- ББР Банк (до 231.9 тыс.долл. под 12%);
- Центркомбанке (от 3000 долл. со ставками 20-18%);
- Эксперт Банке (до 200 тыс. долл. под 10%);
- Арсенале (до 100 тыс. долл. под 10-16% годовых).
В банке БЦК-Москва, Арсенале и Эксперт Банке также принимают в качестве залога автомобиль, но доступная сумма займа будет меньше. В банке Югра в зависимости от обеспечения варьируются ставки по займам и доступная сумма в долларах. По программе «На любые цели» без обеспечения предоставляется до 7 тыс. долл. под 20%, под поручительство — до 10 тыс. долл. от 14%, под залог недвижимости — до 140 тыс. долл. под 14%.
В Интерпрогрессбанке с одни поручителем можно рассчитывать на сумму до 15.5 тыс. долл., с двумя — уже до 31 тыс. долл. В АК Барсе базовая ставка по займу без обеспечения составляет 23%, под залог недвижимости — 22%, с двумя поручителями и под залог — от 21%.
Представлены на рынке и целевые валютные займы, хоть и количество таких программ минимально. В Росинтербанке можно на заемные деньги оплатить образование за рубежом. По данной программе можно получить до 66 тыс. долл. на срок до 6 лет. Процентная ставка устанавливается в индивидуальном порядке и варьируется в диапазоне от 11 до 22%. Для рассмотрения анкеты потребуется предъявить договор с ВУЗом. Страховка и дополнительное обеспечение не нужно. Для несовершеннолетних граждан в возрасте до 18 лет требуется привлечение созаемщиков (родителей).
В Московском кредитном банке можно рефинансировать действующий валютный займ. Ставка установлена в размере от 11% до 32%. Возможный срок действия договора от 6 месяцев до 15 лет. Обеспечение не требуется, но для получения базовой процентной ставки необходимо участие заемщика в программе личного страхования.
На рынке представлен достаточно широкий спектр кредитных программ для желающих взять займы в долларах. Для получения крупной суммы под минимальный процент потребуется предоставить ликвидный залог и привлечь поручителей. Также может понадобиться оформление личного страхования жизни и здоровья. Но эксперты рекомендуют брать валютные займы только в одном случае: если основной доход заемщика в валюте.
