VashBaks.ru расскажет где хранить деньги, и куда вкладывать для прибыли

Рубрика: Динамика и прогнозы

Почему сейчас растет доллар?
Что в наше время представляет собой американский доллар, почему растет курс долларовой единицы? Этот вопрос вызывает интерес. Каждый день происходят незначительные изменения курса валют по отношению к рублю. В последнее время американская валюта подорожала более чем в два раза. Каковы причины роста? Что подпитывает данную инвалюту?

Особенности национальной валюты США

Всем известно, что национальной валютой Соединенных Штатов Америки является доллар. Данная денежная единица имеет удивительную историю, хотя появилась в печатном виде она относительно недавно — всего лишь чуть больше 210 лет назад, благодаря богатому торговцу по имени Оливер Поллок. На тот момент никто не предполагал, что она станет мировой валютой. Различные страны предпочли долларизацию местной денежной единице, так как она чаще всего обесценивается и не способна конкурировать с относительно «твердой» денежной единицей.

Почему растет доллар? Явление долларизации характерно для экономически слаборазвитых стран. Данный феномен очень сильно сковывает национальную валюту и все чаще делает зависимой от доллара. Американская валюта продолжает доминировать в качестве мировой валюты. Примерно две трети всех глобальных денег составляет именно она. Доллар — инвалюта, которая является самой энергозависимой.

Так как жители США являются крупнейшими потребителями нефти, из этого следует вывод, что от рыночного ценообразования на черное золото зависит стоимость нефтедоллара. Снова дорожает доллар в России. Начиная с ноября 2014 года резко вырос доллар, практически на 5 рублей. На этом процесс роста цен валюты не остановился. В 2015 году американская валюта опять растет и к декабрю уходящего года стоит не привычные 32 рубля за один доллар, а все 68.

В 2016 году тенденция роста не прекращается. Если посмотреть статистику роста американской денежной единицы за последние 8 лет, следует вывод, что она очень давно и стремительно набирает обороты, завоевывая международный рынок.

Причины роста доллара

От чего зависит, почему дорожает доллар? Кому это выгодно?
Прежде всего, его рост обоснован введенными санкциями против России и сниженными ценами на черное золото. В условиях нынешнего кризиса спрос на иностранную валюту очень упал, что повлияло на курс доллара. Данный процесс очень выгоден трейдерам: пока доллар растет, спекулянты извлекают из этого выгоду, прогнозируя его рост, который очень выгоден торговцам, работающим на экспорт. Не стоит забывать, что население, у которого имеется в запасе данная валюта, может заработать выкупленные доллары по одной цене, а продаются они по максимально завышенной.

За счет чего доллар дорожает? Рассматривая нынешнюю ситуацию с ростом долларовой единицы, можно найти 6 причин, почему подорожал доллар:
1. Первая причина — стоимость нефти. Так как доллар напрямую зависит от стоимости нефтяного сырья, в свете нынешнего спада цен на черное золото следует вывод: чем дешевле нефть, тем дороже американская валюта. Спад цен на нефтяной продукт обосновывается тем, что вследствие снятия многолетних санкций против Саудовской Аравии само сырье очень дешевеет из-за желания быстрее сбыть его. Немаловажен тот факт, что США и Россия значительно увеличили объемы добычи нефти.
2. Вторая причина — санкции. Доллар продолжает расти из-за введения санкций. Из-за присоединения Крыма к России, дабы не очернить статус «лидера», США совместно с ЕС ввели против России санкции, что очень неблагоприятно отразилось на странах Евросоюза.
3. Третья причина — ажиотаж, последующий дефицит. Ввиду того, что различные фирмы сосредоточены на иностранной валюте, спрос на нее спровоцировал дефицит доллара. Некоторые закупают доллар, считая, что он еще подорожает, или по той причине, что больше доверяют данной валюте. Эти факторы сыграли важную роль в ходе роста цен на американскую валюту.
4. Четвертая причина роста доллара — распродажа российских активов. Дорожает в России долларовая единица и потому, что некоторые крупные представители российского капитала стремительно распродают свой бизнес за рубежом. Некоторые не видят перспективы данного бизнеса из-за наложенных санкций.
5. Пятая причина — спекуляция. Благодаря скупке огромного количества американской валюты, дальнейшей продаже по завышенной цене, происходит не очень благоприятное влияние на курс валют.
6. Последняя причина — укрепление самого доллара. Многие инвесторы переходят на него, опасаясь рисковых активов. Сама политика, которую ведет США, не дает национальной валюте упасть в цене.
От чего зависит рост или падение доллара

В данной ситуации пострадали те, кто имел значительные суммы в рублях. Люди, желающие выехать за границу, не имея в запасе валюты, потратят больше, чем предполагалось двумя годами ранее. Также ситуация выглядит весьма сложно для тех, кто имеет валютный кредит или планировал обзавестись покупкой в зарубежной валюте. Рост доллара неблагоприятно сказался на стоимости зарубежных товаров.

В условиях нынешнего кризиса ажиотаж на доллар вызвал очень большую панику. Во всей этой суете, опираясь на разные источники, общество стремится поменять на него падающий рубль. На самом деле нет точного прогноза по поводу будущего рубля. В любое время могут произойти экономические изменения.

Существует вероятность снятия санкций с России, что может благоприятно сказаться на рубле. Также не стоит отрицать, что российский рубль может еще сильнее упасть в цене. Некоторые скептические аналитики сравнивают американскую валюту с мыльным пузырем, полагая, что при государственном долге более 17 триллионов долларов экономика США обречена на провал. С другой стороны, никому это не будет выгодно.

От чего зависит рост или падение долларовой единицы? Аналитики расходятся во мнениях по поводу этой ситуации. Сложно прогнозировать рост или падение курса американской денежной единицы, но понятно одно, что данная валюта будет крепко стоять на мировом рынке, пока весь мир от нее зависит. Вывод таков, что не стоит паниковать, вне зависимости от роста или падения той или иной валюты.
31.03.2016
Когда Россия откажется от использования доллара в международных расчетах?
Многие финансисты задаются вопросом, что произойдет, когда Россия откажется от доллара. Дело в том, что из-за того, что американский доллар играет серьезную роль в финансовой и экономической сферах российской экономики, что она полностью привязана к импорту нефти и газа. В результате эта валюта становится рычагом давления на страну, а отказ от доллара во внутренних и внешних расчетах может помочь приобрести России подлинную экономическую независимость.

История возникновения долларовой системы

Существующая сегодня международная финансовая система, основанная на использовании во внешних расчетах между государствами доллара США, была создана в 1944 году. Именно тогда в американском городе Бреттон-Вудс на финансовой конференции ООН было подписано представителями 44-х стран мира соглашение о Создании Мирового банка и Международного валютного фонда, или МВФ.

В результате подписанных соглашений валюте США путем увязки ее с золотым стандартом была придана функция международного валютного резервного средства, тем самым был создан золотовалютный стандарт. Первоначальной целью такого решения была объявлена стабилизация международной финансовой системы после Второй мировой войны. Для этого Уставом МВФ официальная стоимость доллара США должна была рассчитываться из пропорции одной тройской унции к 35 долларам. Странам-участницам соглашения при этом было запрещено допускать существенное отклонение курсов их национальных валют от зафиксированного МВФ золотовалютного паритета.

Кроме того, данная система запрещала свободное обращение золота. Приобретать золото и продавать граждане не могли, государства же обязаны были делать это только по установленной и жестко зафиксированной цене. Если какая-либо из национальных валют начинала падать по отношению к курсу доллара более чем на 1%, правительство страны должно было за счет своих золотовалютных резервов восстановить паритет. В том же случае, когда таких резервов не хватало, «провинившемуся» предлагались на эти цели займы из спецфонда МВФ или девальвация своей национальной валюты.

Первоначально доверие к валюте США было безоговорочно, так как именно правительство Штатов в условиях Второй мировой войны смогло накопить золотых запасов на 24,6 млрд долларов, что в 3 раза перекрывало стоимость всех долларов, размещенных в банках мира. В результате доллару стали доверять даже больше, чем золоту.

Ситуация стала меняться в 70-х годах прошлого столетия, когда в США резко сократилось количество золота, повысилась инфляция, а сама валюта стала обесцениваться. В результате запасы золота в стране сократились до 11,1 млрд долларов, и теперь уже недостача его резервов стала в 6 раз больше, чем было выпущено долларов. Стала намечаться тенденция отказа от доллара в качестве платежного средства на внутренних и внешних рынках.

Постепенный отказ от долларовой системы

Так как старая международная финансовая система не могла уже соответствовать новым требованиям, в 1976 году прошла встреча мировых лидеров, положившая начало так называемой Ямайской валютной системы, основанной не на золотом стандарте, а на плавающих валютных курсах. В результате отказ от доллара принял широкий характер, что выразилось в развитии в МВФ института специальных прав заимствования, а также в отмене фиксированной цены золота в 1993 году.

Основной причиной, почему России должна отказаться от доллара вслед за другими государствами и создать собственную систему резервной валюты, является тот факт, что на сегодняшний день на американский доллар приходится 81% всех расчетов на международных финансовых рынках, при этом доля США в мировом ВВП — всего 22%.

Сейчас соглашения, ставящие под угрозу существующую гегемонию доллара, заключили следующие страны:
- Китай и Россия;
- Иран и Россия;
- Китай и Япония;
- Индия и Япония;
- страны БРИКС.
Поэтому основными игроками на международном финансовом рынке могут наряду с США стать Россия и Китай. При этом большинство финансовых экспертов опасаются, что последний может постараться построить мировую финансовую систему подобно американской, заменив доллар юанем, пока же Россия и Китай переходят в двусторонних расчетах на юань.

Последствия отказа от существующей системы

По заявлениям руководства страны, Россия может попытаться отказаться от доллара в международных расчетах уже в 2016 году, когда это произойдет, точно неизвестно, и данный срок может быть перенесен. Дело в том, что неизвестно, смогут ли Россия и Китай совместно или по отдельности создать систему, похожую на американскую. Последствия же, к которым способен привести отказ России от использования в расчетах доллара, могут быть следующие:
- резкий рост цен на все товары;
- рост процентных ставок;
- рост цен на энергоносители.
При этом существуют и геополитические последствия данного шага в виде возможного политического и даже военного противостояния с США. Вот почему данный процесс идет очень медленно, и российское руководство не спешит следовать примеру тех стран, которые отказываются от доллара.

К плюсам же данного шага можно отнести возможность освободиться от диктата США, которые используют свою валюту в качестве оружия для достижения своих интересов. Негативные же последствия можно преодолеть в кооперации с иными государствами, которые откажутся в будущем от использования доллара. Такая кооперация может выглядеть в виде мультивалютной корзины, включающей в себя евро, рубль и юань.

Так, вслед за Китаем от американской валюты постепенно отказывается ЕС. Примера же страны, которая полностью отказалась от ее использования, на сегодняшний день нет, так как США активно противодействуют этому процессу. В любом случае то, откажется ли Россия от фактического признания американской гегемонии в финансовой сфере, мы узнаем в ближайшее время.
31.03.2016
Когда значительно подешевеет доллар США?
Многих россиян интересует вопрос, когда подешевеет доллар. Конечно, точного ответа, когда именно это случится, не даст ни один мировой аналитик. Но составить прогноз на ближайшие несколько дней вполне возможно. Для этого следует разобраться, почему происходит снижение отечественной валюты и какие факторы влияют на ее рост. Начнем с приятной новости. За март 2016 года доллар немного упал. К примеру, на 02.03.2016 курс составлял 74,05 рубля за 1 доллар, а вот на 22.03.2016 планка упала до 67,74 рубля за 1 доллар. Причем падение доллара довольно стабильное, курс снижается ежедневно. Но чтобы понять, почему происходит это снижение, нужно знать, что такое доллар и от чего зависит его стабильность.

Доллар США — это валюта, которая используется во многих странах для международных расчетов и финансовых операций внутри страны. Это одна из основных резервных валют, и она постоянно находится в динамике. С помощью данных колебаний инвесторы умеют зарабатывать сотни миллионов, а иногда и терять столько же. Курс доллара, прежде всего, зависит от внешней и внутренней политики США. Именно Америка является эмитентом данной денежной единицы и создает спрос на эту валюту. Но уровень роста этой валюты зависит и от ряда других факторов, таких как:
- международная торговля;
- спрос;
- предложение;
- политическая ситуация во всех странах;
- рост или падение цены на нефть и многое другое.
Для каждого государства существуют особые причины, по которым курс доллара падает или поднимается по отношению к валюте страны. Рассмотрим данные причины на примере Российской Федерации и попробуем разобраться, когда доллар упадет еще больше.

Факторы, которые оказывают существенное влияние на колебание курса

Задаваясь вопросом, когда доллар подешевеет, необходимо понимать, какую внешнюю политику проводит государство в этот момент и каков рост экономики страны. К этому списку относятся:
- стабилизация внутренней политической ситуации;
- рост ВВП;
- нормализация работы предприятий, которые занимаются производством продукции на экспорт;
- улучшение условий для работы банковской системы.
Но есть и другие внешние факторы, почему доллар не падает, на которые наша страна не может повлиять. А именно:
- наращивание выпуска доллара в США;
- замена дизайна валюты;
- активное участие страны во внешних конфликтах;
- развитие внешней инвестиционной деятельности;
Но есть и такие причины, на которые прямого влияния не имеет ни одно государство. Это котировки нефти и драгоценных металлов и повышение спроса на валюту среди населения конкретной страны. Как известно, чем выше спрос, тем выше курс доллара. Не менее важно и то, что почти все крупные компании и государства предпочитают производить внешние сделки, используя именно доллар США. Хотя бывают и ситуации, когда некоторые участники этого рынка выбирают для своих взаиморасчетов другую валюту. Допустим, евро или нефть. В итоге котировки доллара резко падают в связи со снижением доверия к данной денежной единице.

Если говорить о нефти, то здесь существует прямая связь с иностранной валютой. Чем выше стоимость 1 барреля нефти или 1 г золота, тем ниже опускается курс доллара. Особенно по отношению к рублю. Как известно, Россия один из главных поставщиков «черного золота».

Внутренние причины роста доллара

Чтобы понимать, подешевеет ли доллар, необходимо четко помнить о том, что стабильность и внутренний порядок в стране положительно влияют на рост государственной валюты. Соответственно, и уменьшается курс доллара. К числу внутренних факторов можно отнести:
1. Экономическое развитие. Повышение роста валового внутреннего продукта. Снижение уровня инфляции, а также государственного долга и улучшение соотношения торгового и платежного баланса. И конечно, увеличение количества рабочих мест и улучшение социального стандарта в стране.
2. Банковские институты. Здесь также важно помнить о том, что объем денежной массы, которая находится в обращении, напрямую влияет на рост рубля. Нужно контролировать и учетную ставку Центробанка РФ и дивиденды, которые выплачиваются от государственных облигаций.
3. Негативный фактор, который способствует падению рубля, — это нестабильная политическая ситуация. Любые кризисы в этой сфере сразу же «бьют» по карману граждан.
4. Рост стоимость нефти. Чем выше цена за 1 баррель нефти, тем выше курс рубля.
Но не стоит забывать о том, что каждое государство имеет собственные инструменты, с помощью которых оно может искусственно влиять на курс доллара. Обычно к ним прибегают тогда, когда доллар долго не падает.

Что ждет нас дальше?

Но все-таки полный ответ на вопрос относительно того, упадет ли доллар, так и не получен. Курс рубля уже на протяжении очень долгого периода изменяется относительно динамики котировок на нефть. На сегодняшний день стоимость 1 барреля нефти выросла. Поэтому пока можно утвердительно ответить на вопрос, упадет ли доллар. Многие эксперты уверены в том, что рубль и дальше будет держаться своего нынешнего курса, а возможно, и вырастет. Нужно сказать о том, что спасительным решением для рубля было то, что многие мировые производители «черного золота» пришли к единому мнению — снижать уровень добычи нефти. В связи с этим цены на этот продукт начали резко возрастать. Для нас это оказалось спасительным фактором.

Но основная информация о том, что ждет дальше рубль и ценовую политику на нефть, появится после проведения саммита между основными мировыми экспортерами. Мероприятие запланировано на апрель 2016 г. На этой встрече будут присутствовать все основные участники рынка, среди которых записаны и представители нашей страны. Основная тема саммита — как остановить падение цен на нефть. Для России это еще один способ укрепить свою экономику и стабилизировать курс.
30.03.2016
Анализ инфляции доллара в США и России
Экономика государства тесно связана с американской хрустящей купюрой, поэтому люди постоянно отслеживают финансовую ситуацию этой страны. Инфляция доллара в США и, например, в России, будет разной. Если сравнивать надежность валюты этих двух стран, то преимущество все-таки отдают американской денежной единице. Люди, которые хотят выгодно вложить свои сбережения и не пострадать от такого процесса, обращают внимание на зарубежные активы. Конечно, доход будет несколько ниже, чем от других инвестиций, но уровень инфляции находится на минимальной отметке.

Исторические события

Если рассматривать историю развития национальной валюты США по годам, можно отметить резкие скачки уровня цен. Привычная стабильность жизни среднестатистического американца была нарушена после Второй мировой войны. До этого времени, конечно, были небольшие эпизоды гиперинфляции в 1775-1783 гг. и во время Гражданской войны 1861 г. Середина и конец 19 столетия для американцев ознаменовались дефляцией.

Со времен Второй мировой войны индекс цен постоянно растет. В США для измерения уровня инфляции используют индекс потребительских цен, который показывает изменения в стоимости основного комплекта продуктов в городском районе для обычного жителя Америки. Этот показатель напрямую зависит и от доходов потребителей. За несколько сотен лет исследования алгоритм вычисления индекса значительно менялся. Это связано с изменением набора продуктов, привычек людей, количества населения.

Для того чтобы высчитать уровень инфляции доллара в другой стране, необходимо проанализировать ситуацию с национальной валютой. Поэтому для определения инфляции доллара в России необходимо знать график роста цен на продукты в рублях, а также насколько изменился курс американской денежной единицы к национальной валюте.

Анализ изменений за 2 десятилетия

Оглядываясь на 20 лет назад, можно увидеть разительные изменения в экономике двух стран. Так, в 1992 г. РФ билась в лихорадке гиперинфляции, когда курс доллар/рубль с отношения 1:125 подскочил до уровня 1:414 всего лишь за несколько месяцев. А в конце 1993 г. это отношение удивило гигантским прыжком — 1:1247. Рассматривая значения этих двух валют по годам, можно четко проследить активный рост американского «зеленого». Например, данные за несколько следующих лет:
1. В 1994 г. за 1$ давали 3512 рублей.
2. 1995 г. 1$ = 3623 руб.
3. 1996 г. 1$ = 4640 руб.
4. 1997 г. 1$ = 5960 руб.
Такая непростая ситуация вынудила правительство провести реформу в сфере финансов, вследствие чего 10 000 руб. приравнивались к 10 рублям. Таким образом, удалось несколько задержать стремительный рост инфляции, в 1998 г. за 1 американскую денежную единицу отдавали всего лишь 5 руб. 96 коп. Но через полгода ситуация настолько усложнилась, что в РФ был объявлен дефолт, а курс допрыгнул до 20 руб. 65 коп. И это значение росло, уже в следующем 1999 г. он увеличился на 7 рублей. 2000 год стал успокоением для россиян, так как инфляция сбавила обороты, увеличив курс к концу года всего лишь на 1-2 руб. После незначительной передышки экономический процесс, который за 20 лет целенаправленно уничтожал экономику страны, снова стал набирать обороты. Поэтому в конце 2001 г. все с ужасом смотрели на уровень 30 руб. 14 коп.

За 10 лет можно было бы сделать положительные выводы, ведь экономика все-таки поубавила свою прыть, и уровень негативных изменений даже понизился в период с 2005 г. (28,8) по 2007 г. (24,57). Но 2008 год стал началом нового скачка, и в марте 2016 г. курс доллар/рубль = 1:68,4.

В сравнении с золотом

В США экономическая ситуация более стабильна, поэтому уровень инфляции уже несколько лет находится на уровне нескольких процентов. С 1920 по 2008 г. значение этого параметра для зеленого бакса в США возрсло на 19,438%. Чтобы лучше понять ситуацию в стране, нужно использовать более постоянный эквивалент, например, троицкую унцию золота.

Период 1997-2001 гг. был достаточно стабильным для страны, потому что стоимость золота находилась практически на одном уровне — 276-287 долларов. С 2002 года ситуация кардинально изменилась, национальная зеленая купюра стала дешеветь по отношению к золоту, а оно, соответственно, дорожало. Если в 2002 году за 1 унцию золота отдавали 342,75 бакса, то в 2007 году — 836,5.

Если сравнивать доллар с золотом, здесь можно наглядно увидеть, что уровень инфляции национальной валюты каждый год возрастает и достигает критических отметок. За год доллар обесценивается по отношению к золоту приблизительно на 20%. Посчитав инфляцию в США и России за последние 100 лет, можно увидеть колоссальную разницу между экономикой этих стран. В США этот показатель равен 2291,3%, а в России — около 8 млн процентов.

Как и в любой другой стране, национальная денежная единица имеет свойство постоянно менять свой курс по отношению к другим валютам или золоту. В стране, которая постоянно развивается в рыночных условиях, этот процесс обязательно присутствует.
29.03.2016
Почему доллар падает и как долго это может продлиться

Согласно динамике курса доллара США к рублю, с начала февраля наблюдается устойчивое явление — доллар падает. И это несмотря на то что начиная с осени 2014 и в течение всего 2015 года на мировых валютных рынках наблюдалось существенное ослабление рубля и рост курса доллара по отношению к нему.

Однако по отношению к евро доллар показывает устойчивые позиции: доллар сегодня колеблется между 1,08 и 1,13 доллара за евро в течение I квартала 2016 года. Это приводит к логическому выводу: курс доллара падает только по отношению к российской валюте, а значит рубль понемногу растет. Объяснений этому явлению может быть несколько.

Технические причины

С точки зрения технического анализа финансового рынка временное падение доллара может объясняться коррекцией курса. Если взглянуть на график изменения цены по любой валютной паре (доллар к евро, доллар к рублю и т.п.), можно заметить устойчивые тенденции роста и спада курса. При этом цены не могут постоянно расти или падать. Всегда, закономерно и регулярно, движение валютных пар на некоторое время изменяется на противоположное. При устойчивом росте курса он регулярно «отыгрывает» свои позиции, несколько падая в цене. И наоборот. Это явление и называют коррекцией.

Однако во всякой коррекции имеется один существенный нюанс. До тех пор пока коррекция не завершится и пока после нее не наметится устойчивое движение курса в прежнем направлении, ни один специалист со 100-процентной точностью не скажет, что наблюдаемое явление и есть коррекция курса. Всегда существует вероятность того, что кажущаяся коррекция окажется сменой роста курса на спад, или наоборот.

Фундаментальные причины

Существуют и фундаментальные причины того, почему падает доллар, связанные с международной финансово-экономической ситуацией. В конце 2015 года и в январе 2016 Россия находилась в сложной ситуации: цены на нефть упали до своих исторических минимумов, российско-украинский кризис начал снова усугубляться, появились перспективы введения новых антироссийских санкций, снижения кредитного рейтинга РФ и падения ее ВВП. Сразу после новогодних каникул депутаты приступили к сокращению бюджета на 2016 год, так как еще в ноябре 2015 было ясно, что бюджет на будущий год с учетом цен на нефть неосуществим.

В этой обстановке прогнозы на курс рубля по отношению к доллару были более чем мрачными. Рубль упал до 70-80 единиц за USD. Финансовые аналитики предрекали грядущее повышение курса до 100 рублей за доллар, о том, чтобы он упал, не могло быть и речи. С началом февраля обстановка изменилась в лучшую сторону. Стоимость нефти на мировых фондовых биржах стремительно выросла почти на 25%. Нефтяной рынок стабилизировался, и даже наметились реальные предпосылки для его роста и восстановления котировок. Политические лидеры Франции и Германии Франсуа Олланд и Ангела Мергель выступили с инициативой обсуждения нового мирного плана по Украине. Завершилась эта инициатива более чем удачно: 22 февраля было подписано соглашение о прекращении огня, началось реальное снижение напряженности между Россией и Украиной. Доллар начал падать.

И хотя угрозы санкций не прекратились, а даже усилились, положительные ожидания в российской экономике значительно укрепились. Вместе с положительными прогнозами в отношении экономической ситуации РФ рубль начал понемногу расти по отношению к мировым валютам.

Прогнозы на 2016 год

Mногие эксперты считают, что в сложившейся ситуации можно ожидать возвращения курса отечественной валюты к планке 40-50 рублей за доллар. Но уверенно говорить об этом еще рано: экономическая ситуация в любой момент может измениться в любую сторону. Ситуация на нефтяном рынке хоть и стала улучшаться, но дальнейшее развитие ситуации во многом будет определяться решениями, которые планируют принять страны-члены ОПЕК в июне.

В долгосрочной перспективе дальнейшему укреплению рубля мешают принятые западными странами санкции, от которых серьезно страдает нефтяной и военно-промышленный сектор экономики — одни из основных доходов госбюджета. Банковский сектор страдает от невозможности брать дешевые кредиты в западных странах, а платежи по существующим займам приходится отдавать в иностранной валюте, что автоматически повышает на нее спрос. Повышенный спрос на доллар — тоже причина, почему дешевеет рубль.

Кроме того, существующие и периодически повышающиеся санкции подталкивают сегодняшних иностранных инвесторов к уходу с российского рынка, а потенциальных инвесторов отпугивают. Помимо внешних факторов, дальнейшему укреплению рубля мешают и внутренние факторы. Во-первых, коррупция и давление на бизнес со стороны государства заставляют российских предпринимателей уходить в оффшорные зоны. Во-вторых, за последние десятилетия сырьевая модель российской экономики не только не изменилась на современную, но и значительно укрепилась.

И даже в настоящее время никаких реальных реформ по изменению экономической модели не ведется.

Дальнейшие прогнозы

Что дальше? Рассматривая все имеющиеся экспертные прогнозы относительно того, почему падает доллар, можно разделить их на оптимистические, пессимистические и нейтральные. Оптимисты уповают на мощь России и невозможность Европы развиваться без ее энергоносителей. Умеренные оптимисты делают упор на тот факт, что низкие цены на нефть невыгодны всем странам, а, значит, они в ближайшее время будут только расти. Но никто из них даже не рассматривает возможность возвращения докризисных котировок.

Пессимистические прогнозы строятся на вполне реальных рисках неплатежей по иностранным кредитам, риске развития кредитного кризиса, массового банкротства банковских учреждений и промышленных предприятий. Осуществление этих пессимистических прогнозов создаст все предпосылки для разворота в направлении командной экономики, для социальных потрясений и даже для выхода субъектов из состава РФ.

29.03.2016
Почему во время кризиса растут евро и доллар?

Почему растет евро и доллар, если многие финансовые аналитики, эксперты, экономисты на протяжении долгого периода из года в год предрекают крах экономики Соединенных Штатов Америки, да и состояние экономики стран, входящих в Евросоюз, весьма далеко от идеала? Тем не менее каждый россиянин имеет возможность ежедневно наблюдать, как курс этих популярных в России валют растет день ото дня.

Казалось бы, ситуация просто парадоксальная. Обычному гражданину России, который не является экономистом или финансовым аналитиком, совершенно непонятно, почему на фоне снижения темпов производства как в Америке, так и в Евросоюзе растет евро и доллар, а рубль стремительно падает, хотя средства массовой информации ежедневно сообщают нам о росте и укреплении российской экономики.

Что происходит с мировой экономикой?

Эта противоречивая информация ставит рядового жителя России в тупик, так как он не может четко определиться в отношении главного для него сегодня вопроса: стоит ли производить обмен рублей на доллары и евро или повременить, переждать бум, после которого иностранная валюта рухнет обязательно. Если рассматривать ситуацию не только в России и не только в отношении рубля, а выяснить, что происходит на мировом рынке, то можно прийти к выводу, что доллар растет и по отношению к другим валютам. Причем рост его сегодня достаточно стабилен.

Во-первых, доллар растет потому, что правительство Соединенных Штатов Америки в недавнем прошлом приобрело очень крупный пакет долгосрочных долговых обязательств. Что касается краткосрочных долговых обязательств, то они были проданы по решению Федеральной резервной системы США. Такой обмен краткосрочных ценных бумаг на долгосрочные в целом повысил интерес к американским активам, которые эта страна держит в ценных бумагах. На них резко повысился спрос, и долларовые активы тоже поднялись в цене.

Во-вторых, в странах Евросоюза сегодня явно наблюдается кризис. И это выражается в том, что европейским работникам снижают социальные выплаты, увеличивается количество людей, оставшихся без работы, а цены на товары и продукты первой необходимости растут с каждым днем. И в глазах иностранного инвестора инвестиции в американский доллар выглядят гораздо надежнее.

Так что, задаваясь вопросом, что лучше покупать, доллары или евро, иностранные инвесторы больше склоняются к доллару. Это естественно. Ведь инвестировать в российскую экономику и покупать рубли среднестатистический иностранный инвестор не будет. Россия для него — всего лишь далекая непонятная страна, которая время от времени вызывает серьезные опасения. Так чего в нее вкладываться? Его логика понятна, однако когда западные инвесторы начинают скупать доллары на мировом финансовом рынке, курс его автоматически начинает расти и в России.

А вот в отношении евро наблюдается несколько иная картина. Когда говорят о евро, то ориентируются прежде всего на экономику Германии. А Германия все еще остается очень сильным игроком на мировом рынке. Спрос на товары немецкого производства стабилен, потому что немецкое качество — это своего рода бренд этой страны. Франция также старается не отставать от Германии. Ведь французское вино всегда в цене. Поэтому резкого падения евро в ближайшем будущем не предвидится.

Евро уступает доллару пальму первенства

Тем не менее делать долгосрочные вклады в евро все-таки не стоит. Евро сегодня ценится на мировом рынке гораздо меньше доллара. Время от времени евро падает как за рубежом, так и в России. Ожидать, что в ближайшее время он вырастет, нет никаких оснований. А ведь вкладчику, особенно если человек делает долгосрочный вклад, необходимо, чтобы его деньги на банковском счете росли не только за счет процентов, но и по отношению к другим валютам.

Конечно, пока евро падает, имеет смысл закупить какое-то количество этих денежных единиц в надежде на то, что курс вырастет. Но это стоит делать только тогда, когда инвестор планирует открыть среднесрочный вклад в банке. При этом необходимо провести самостоятельные наблюдения за курсом евро, то есть хотя бы в течение месяца ежедневно проверять, сколько стоит евро и какова его динамика по отношению к доллару и рублю.

https://youtu.be/MharOKjOT4c

Почему все-таки следует покупать доллары и евро? Тут следует понимать, что российская экономика, в каком бы состоянии она ни находилась сегодня, все равно уступает и экономике Соединенных Штатов Америки, и экономике стран Евросоюза. Так что все очень относительно. И если эксперты говорят о кризисе в Европе или в Америке, то российская экономика даже на этом фоне не имеет выигрышной позиции.

Также следует понимать, что российский рубль целиком и полностью зависит от цены на нефть, а нефть — это товар стратегического назначения. Любые политические волнения, любое напряжение, которое может возникнуть между странами, сразу же отражается на цене на нефть, а значит, и на курсе рубля. И Россия — не единственная нефтяная империя. И залежей нефти, и стран, торгующих ей, достаточно.

Поэтому в ближайшее время цены на нефть не будут подниматься. Соответственно, рост рубля также не предвидится. Поэтому покупать сейчас нужно доллары или евро.

29.03.2016
Как узнать, будет доллар расти или падать?

Как узнать: доллар будет расти или падать? Многих интересует данный вопрос, особенно тех, кто зарабатывает на бирже. На стоимость денег США влияют как внешние факторы (мировая экономика и внешняя политика государства), так и внутренние (стабильность внутри страны). Курс валюты зависит главным образом от спроса и предложения на нее. Это является основой рыночной экономики. Увеличение спроса на американские деньги приводит к росту их стоимости, а увеличение предложения (выпуск денег в оборот) — к снижению.

Факторы роста и падения

Почему скачет доллар? Ценность американских денег обусловлена высокой степенью доверия к деньгам Штатов на протяжении всей их истории. Вплоть до 1971 года доллар был подкреплен золотом, а стоимость его была фиксированной. С 1976 года стал применяться плавающий валютный курс, который определяется рыночным путем (сопоставлением спроса и предложения). Увеличение цен на нефть и золото приводит к падению стоимости «зеленого», так как США являются основным потребителем данных ресурсов. На ценность американских денег на мировом рынке влияет также участие США в военных действиях. От успеха данных операций зависит, доллар будет расти или падать.

Кроме вышеперечисленных внешних факторов, на цену валюты имеют огромное влияние внутренние факторы: увеличение валового внутреннего продукта, уровень инфляции (снижение покупательной способности денег), развитость экономики, политическая ситуация, торговый баланс, безработица. Торговый баланс США определяется соотношением экспортных и импортных операций. Если соотношение будет падать или расти, это негативно отразится на экономике. В идеале данное соотношение должно быть равно нулю.

Снижение уровня безработицы благоприятно сказывается на состоянии экономики и приводит к увеличению курса валюты. Уровень инфляции в некоторой степени можно контролировать путем выпуска и скупки государственных ценных бумаг.

В последнее время уменьшается объем инвестиций в российскую экономику. Это приводит к оттоку валюты, что сказывается на росте ее стоимости по отношению к рублю. Рост ценности валюты порождает повышенный ажиотаж на ее приобретение, вследствие чего образовывается дефицит доллара, опять же, приводящий к росту его курса. Как многие заметили, при падении цены на нефть автоматически растет курс «зеленого». Почему так происходит, что если падает или растет цена нефти, то падает или растет стоимость американских денег?

В других странах нет фиксированной стоимости этих денег, там курс плавающий, устанавливающийся путем сопоставления спроса и предложения на них. В РФ существует же большая привязка рубля к сырьевой базе, то есть к нефти. А она продается на международном рынке за американские деньги. Падение цены на природный ресурс приводит к дефициту валюты и, как следствие, к росту ее курса.

Прогноз на 2016 год

Если делать прогноз на 2016 год, задаваясь вопросом о том, куда двинется доллар: будет расти или падать, то многие эксперты прогнозируют рост денег США по отношению к большинству других валют в 2016 году. В РФ летом доллар будет продолжать расти, но не так активно, как вначале года. Это связано с адаптацией российской экономики к мировым ценам на нефть. Стоимость национальной валюты, как уже говорилось ранее, зависит от внутренних факторов. Рост инфляции и рублевой денежной массы, высокий уровень ключевой ставки (процент, под который Центральный Банк выдает кредиты коммерческим банкам) негативно сказываются на финансовой отрасли в целом. Таким образом, стабилизация валютного курса зависит от роста экономики и объемов экспорта, что обеспечивает приток иностранных активов в государство.

23.03.2016
Хождение доллара в России

Доллар в России — валюта чужая, но широко распространенная. И не только в деловых кругах, но и среди широких масс населения. Многие предпочитают хранить свои кровные сбережения не в рублях, а в американской валюте. Обусловлено это, прежде всего, нестабильностью курса рубля, боязнью дефолта, стремлением снизить риск потери своих капиталов.

Почему доллар гуляет по всему миру?

Американский доллар пользуется спросом во всем мире. Эта валюта не только американская, но и мировая. Без нее не обходится сегодня ни одна торгово-промышленная операция между государствами. Чтобы понять, почему именно доллар стал мировой валютой, нужно оглянуться назад, вспомнить историю, далекий 1944 год.

Именно тогда решался вопрос о мировой валюте. Это было сложное время для большинства стран, шла Мировая война, вся Европа подверглась насилию и разрушению. На этом фоне США, безусловно, выигрывали. Ситуация с долларом ни у кого не вызывала опасений. Представители мировых держав, собравшись на финансовую конференцию, решили, что безопаснее всего золото — резервные запасы своих стран — хранить именно в Америке. На тот момент это было оптимальное решение. Таким образом, доллар оказался мировой расчетной и резервной валютой.

Была определена единая цена на золото: 1 тройная унция должна была стоить 35 долларов. В этой конференции принимали участие и представители СССР. Но страна была в разрухе, еще шла война, какого-либо существенного влияния на ход истории, на формирование мировой валюты, на отказ от доллара оказать была не в состоянии.

Решение сделать доллар мировой валютой послужило толчком к дальнейшему развитию экономики США. Все страны мира стремились создать у себя валютные запасы, приобретали доллары в обмен на золото. Любая валюта имеет вес лишь в том случае, если подкреплена необходимым золотым запасом, с американской валютой сначала так и было. В 1944 году Америка владела наибольшим золотым запасом и быстро развивающейся промышленностью.

За десятилетия ситуация не раз менялась, восстанавливалась экономика стран, пострадавших во Второй мировой войне, США преодолевали кризис за кризисом, периодически аналитики задавались вопросом, что будет с долларом. Ходили слухи о грядущей девальвации его. Надо признать, что подобные опасения не были совсем уж беспочвенными. Ситуация с долларом не всегда была стабильной.

Штатам приходилось печатать не подкрепленные золотым запасом купюры, проблемы у заокеанской страны были и есть. Ситуация порой заставляет беспокоиться о том, что будет с долларом. Но такая мощная держава, как США, располагая огромным экономическим и научным потенциалом, имеет все шансы найти выход из сложной ситуации. И слухи об обрушении доллара так и остаются необоснованными. А зеленые банкноты с портретами президентов США продолжают гулять по всему миру. Отказ от доллара как от мировой валюты пока невозможен.

Что влияет на курс доллара?

Очень важно для каждого, чтобы заработанные честным трудом деньги не пропали, не обесценились и чтобы человек мог на них купить то, что пожелает в удобное для него время. Это заставляет следить за курсом рубля по отношению к доллару даже совсем далеких от финансовых структур граждан, простых тружеников. И не важно, сколько у них сбережений, дорог каждый заработанный рубль. Поэтому нелишним будет разобраться, почему растет доллар и что происходит с рублем.

На курс последнего влияют самые разные причины. Но решающим фактором на сегодняшний день остается зависимость от мировых цен на нефть. Россия является крупнейшим экспортером черного золота. Чем дороже нефть, тем стабильнее рубль. Основная часть дохода страны пополняется за счет продажи этого сырья. Отсюда и прямая зависимость национальной денежной единицы от стоимости природного ресурса. В последнее время, как известно, цены на нефть резко упали. И рубль сильно обесценился.

Выходы из ситуации есть. Один из них — ждать, когда цена нефти возрастет. Такой вариант не внушает оптимизма: вдруг нефть еще подешевеет. Другой — снизить зависимость страны от продажи продуктов нефтегазовой отрасли. Этого можно достичь за счет развития промышленности, выпуска конкурентоспособной продукции. Необходимо создать такие условия, когда бюджет страны будет в равной степени пополняться из различных источников. Понятно, что это длительный процесс, но он необходим. Движение в этом направлении уже начато.

Сегодняшняя ситуация с курсом рубля непростая. Но она, по мнению финансовых экспертов, не катастрофическая. Гораздо хуже дела обстояли в 1998 году. Тогда инфляция достигла 84%. А по итогам 2015 года — всего 12,9%. К тому же сегодня в стране стабильная банковская система, есть резервы Центрального Банка, золотовалютные запасы. Ничего этого не было в 1998 году. И даже в 2008-ом ситуация была хуже, чем теперь.

Сейчас нет такого падения экономики, как было тогда. К сожалению, ухудшились внешнеполитические условия, санкции не способствуют оздоровлению рубля. Также очень живо валютная биржа откликается на политическую ситуацию внутри страны. Проблемы есть. Как следствие, урезание бюджета, снижение реальных доходов населения. Но будем надеяться на лучшее, тем более что реальные предпосылки для стабилизации ситуации есть.

Изменения курса доллара

Девальвация рубля в России случалась не раз. Так, в начале 1991 года доллар стоил около 2 рублей. Но после введения свободного курса подскочил до 125 рублей. Затем в течение полугода вырос до 400, а еще через год — до 1200 рублей. Почему растет доллар, и что вообще происходит, многие тогда не сразу поняли. В кризисный 1998 год скачок был тоже весьма существенным. За 1,5 месяца российский рубль обесценился в 2,5 раза.

Сейчас курс рубля по отношению к доллару уже продолжительное время колеблется в районе отметки в 70 рублей. Чего нам ждать дальше, что будет с курсом доллара, точного прогноза никто дать не может, ситуация сильно зависит все от тех же факторов: цены на нефть, внешнеполитической ситуации, но положительные прогнозы преобладают.

В 2016 году предполагается замедление уровня инфляции. Несмотря на проблемы, экономика страны продолжает развиваться. Но до стабильности еще, к сожалению, далековато. И когда речь заходит о том, в какой валюте простым гражданам безопаснее хранить сбережения, финансисты советуют остановить свой выбор на долларе. Американская экономика является сильнейшей в мире, а доллар по-прежнему остается гарантом сделок в различных уголках земного шара. Большинство стран продолжают доверять именно этому виду валюты. Хоть это и не патриотично, граждане России тоже доверяют свои сбережения доллару, с нетерпением ожидая стабилизации финансовой ситуации в стране, укрепления курса родного рубля.

22.03.2016
Спад в экономике продолжается: что будет с долларом?

Для того чтобы понять, что будет с долларом, и почему рост его так значительно вырос даже по отношению к валютам стран с устойчивой и мощной экономикой, нужно правильно представлять себе картину современной глобальной экономической ситуации. На эту ситуацию как минимум влияют в настоящее время четыре крупнейших Центральных Банка ведущих мировых держав. Прежде всего, ФРС (Федеральная резервная система) США выступила с заявлением о том, что в течение 2 ближайших лет намерена удерживать на самом низком, практически нулевом уровне все процентные ставки в Соединенных Штатах. Тут же последовали реакции ЕЦБ (Европейский центральный банк), Банка Японии и Банка Швейцарии.

Банк Швейцарии последовал примеру Америки и тоже начал снижать до нулевого уровня процентные ставки в отношении швейцарского франка, Банк Японии вышел на рынок со своей иеной, и приступил к ее активным продажам. А ЕЦБ принялся активно скупать государственные ценные бумаги Италии и Испании. Исходя из этой ситуации, можно построить более или менее внятный прогноз дальнейшего развития мировой экономики и понять, что ждет доллар.

Чем грозит спад в экономике ведущих стран

Данные реакции Центральных Банков недвусмысленно указывают на то, что в отсутствие этих мер кризис доллара неизбежен, так как экономика ведущих стран мира не способна продемонстрировать растущие показатели, а долги этих стран неуклонно растут. И все это может настолько негативно повлиять на основную денежную единицу, принятую в международных расчетах, что возможен дефолт доллара.

Что будет дальше, предсказать довольно просто в том случае, если тенденция спада в американской экономике сохранится, то это спровоцирует новый мировой финансовый кризис. При этом его разрушительные последствия затронут всю мировую экономическую систему. В первую очередь, пострадают страны, которые традиционно живут за счет экспорта своих ресурсов. Чтобы оправиться от потрясения, им придется пересмотреть свой подход к резервным валютам и, вероятнее всего, они постараются выработать свои собственные новые методы. Высока даже вероятность, что на роль мировой резервной валюты в данном случае выдвинется китайский юань.

То, что происходит сейчас на мировом рынке, может привести к ситуации, в которой мировое сообщество попытается установить всемирный контроль над ценами на энергоносители, и тогда эмиссия резервных валют станет неизбежной. Это единственный выход, который поможет избежать новых финансовых потрясений в ближайшее время.

Также следует понимать, что дефолт доллара повлечет за собой не снижение его курса, как, казалось бы, должно быть, а наоборот, его курс значительно возрастет.

К чему приведет паника

Что ожидает доллар, если все-таки случится дефолт? Возникнет паника, и игроки на мировом рынке начнут отдавать свое предпочтение евро. И поэтому произойдет девальвация доллара по отношению к европейской валюте, и она будет значительно выше, чем это представляется сейчас. О том, что будет дальше, догадаться нетрудно. Никакой фальшивый оптимизм финансистов-теоретиков не оправдается. Крах доллара США приведет к тому, что кредит доверия к денежной единице Соединенных Штатов упадет до нулевой отметки, а следом за этим упадет и авторитет самой Америки.

То, что происходит сейчас с долларом, заставляет задуматься, стоит ли держать в нем свои сбережения. Так как эта денежная единица не привязана к золоту, перспективы доллара не слишком радужные. Чего ждать дальше, пока не совсем ясно. Нет никаких гарантий, что сбережения удастся сохранить. Даже если обратить все имеющиеся активы в наличность и спрятать их в сейф или в банковскую ячейку, то в самое ближайшее время придется столкнуться с серьезными убытками.

Лучше всего перестраховаться и открыть мультивалютный вклад. Причем очень удобно, чтобы наряду с традиционными американскими денежными единицами на таком вкладе были и евро, и фунты стерлингов, и китайские юани. Такая бивалютная корзина послужит страховкой, если то, что происходит сейчас на финансовом рынке, затянется на неопределенное время. А этого следует опасаться больше всего, потому что понятно, что в ближайшее время рост экономики Соединенных Штатов Америки и крупнейших европейских государств не предвидится.

Напротив, то, чего следует ждать, это попытки развитых государств решить свои проблемы при помощи инфляционных или дефляционных методов. В первом случае гарантирован рост налогов, массовые увольнения, спад производства, серьезное ухудшение экономической ситуации в мире. А во втором случае в Америке вновь во всю мощь заработает печатный станок и на рынок будет выброшена очередная порция американской валюты, что обесценит долги и снизит расходы.

Принимая во внимание тот факт, что размер материальных активов, таких как топливо и продовольствие, останется на прежнем уровне, то можно сделать вывод, что рост цен на все товары и услуги просто неизбежен.

Человеческий фактор подольет масла в огонь

Не стоит выпускать из виду и такой важный фактор, как человеческий. Ни один уважающий себя инвестор не станет вкладывать свои деньги в экономику тех стран, которые имеют неустойчивое состояние на мировом рынке. Но если инвесторами в России, в основном, являются люди, разбирающиеся в рыночных механизмах и умеющие анализировать состояние курсов валют, то большая часть населения в любой сложной ситуации совершенно спонтанно и интуитивно переводит свои деньги в доллары или евро. Такое положение вещей создает ажиотаж и провоцирует рост иностранных валют, особенно, доллара США.

Брокеры и трейдеры также не остаются в стороне, поскольку резкие колебания курсов валют позволяют им извлекать значительные прибыли. Значит, они обязательно постараются поспособствовать тому, чтобы ажиотаж вокруг доллара США продолжался, а курс взлетел до запредельной величины. Конечно, полностью предсказать, как будут развиваться события на рынке, не возьмется ни один эксперт. Поэтому наилучшим выходом из сложившейся ситуации для среднего класса будет не игра на курсе валют, а инвестиции в реальные ценные активы, так как то, что сейчас происходит с долларом, создает самые мрачные перспективы.

Такими активами могут быть недвижимость, ценные металлы: золото, серебро или платина. Причем приобрести их можно как в слитках, так и завести обезличенный металлический счет. В банках можно приобрести золотые и серебряные монеты. Но данный способ хранения средств подойдет только для долгосрочных вложений. Кроме этого, следует рассмотреть и такой малоизвестный и не слишком популярный на сегодняшний день в стране способ хранения средств, как ценные бумаги: акции и облигации.

При правильном использовании этих инструментов необходимость хранить свои сбережения в долларах существенно снизится, а доля сбережений при долгосрочных вкладах возрастет в цене. Эти меры должны быть приняты обязательно, потому что судьба доллара США пока что остается под большим вопросом.

11.03.2016